在台北買房對許多人來說是一項人生大事，也是經濟壓力的重大挑戰。由於房價高漲，申請房貸成了多數購屋族的必要步驟。然而，許多人在提交房貸申請後，卻被銀行「打槍」，感到挫敗與困惑。其實，銀行對於貸款審核有一套嚴格的評估標準，如果不小心踩到某些「地雷」，再好的財務狀況也可能被拒貸。本文將帶你了解台北房貸申請常見的拒貸原因，並提供實用建議，讓你避開地雷，順利通過申請。
地雷一：信用紀錄不良
信用紀錄是銀行審核房貸的第一關卡。只要你曾經有信用卡遲繳、貸款逾期、被法院強制執行等紀錄，都會被記錄在聯徵中心，成為銀行評估風險的重要依據。桃園汽車貸款
✅ 解方：
- 申請前先至聯徵中心申請個人信用報告，確認是否有不良紀錄。
- 如有過往瑕疵，建議先還清欠款、維持至少半年以上良好繳款紀錄，再進行房貸申請。
地雷二：收入不穩定或無法證明
銀行審核貸款時，最在意的就是你「是否有能力還錢」。如果你是自由業、SOHO族或收入來源不穩定，沒有薪資單或報稅資料作為佐證，很可能會被視為高風險對象。
✅ 解方：
- 盡可能提供完整的財務資料，如：存摺、報稅資料、合約書等，證明自己有穩定收入。
- 有條件者可考慮找一位有穩定薪資的共同借款人（如配偶）來加強還款能力。
地雷三：負債比過高
你的「月負債比」如果超過銀行認定的標準（通常為40%~50%），也會被視為風險太高。即使你有高薪，若同時有太多信貸、卡債、車貸等，也容易被拒絕。桃園房屋貸款
✅ 解方：
- 申請房貸前，先償還部分信貸或卡債，降低負債比。
- 考慮合併小額貸款，或與銀行協調重整債務。
地雷四：房屋條件不佳
除了借款人條件外，房屋本身也會影響貸款通過與否。例如：屋齡太老、公設比過高、違建、無法過戶等，都可能導致銀行不願意核貸。
✅ 解方：
- 購屋前務必確認房屋條件是否符合銀行放貸標準，請房仲協助查詢。
- 若選擇中古屋，盡量選擇屋齡20年內、無重大瑕疵的房屋。
地雷五：投資性購屋被視為風險
銀行更傾向支持自住型購屋者，若你有多筆房貸紀錄，或是購屋用途被判定為「投資性」，銀行會認為風險較高，可能調高利率或直接拒貸。
✅ 解方：
- 若是首購，可主動出示戶籍資料、工作地點證明等，證明購屋目的為自住。
- 購屋前可先與銀行專員溝通，了解銀行對於首購、投資性買方的不同審查標準。
地雷六：資料準備不完整
看似小事卻常發生。有些人申請時提供的資料不完整或與實際情況不符，導致銀行審核無法進行，甚至認定為誠信問題而拒絕核貸。
✅ 解方：
- 申請前準備好所有所需文件，包括：身份證影本、戶籍謄本、薪資證明、財產清單等。
- 提供的資料務必真實、清晰，避免有疑點。
加分小技巧：提升核貸成功率
除了避開上述地雷，還可以採取以下方法增加核貸成功率：
💡 1. 提高自備款比例
如果你的自備款高於銀行最低門檻，銀行會認為你還款壓力較小，更願意核貸。
💡 2. 選擇合作銀行或信用良好銀行
部分建案與特定銀行有合作方案，或你與某銀行有多年往來紀錄，這些都能增加信任度。
💡 3. 主動與房貸專員溝通
有時候申請文件沒有問題，但少了說明與補充資料。與專員保持良好溝通，能釐清問題與需求，避免被拒絕。
結語：申請房貸前的細節決定成敗
申請房貸不是單單填幾張表格就能輕鬆過關，它是銀行對你整體財務狀況的一次「全面體檢」。尤其是在房價居高不下的台北，銀行放貸更加謹慎。只要你能提前做好準備、避開常見地雷，並針對自身情況調整申請策略，就有更高機會成功核貸、實現購屋夢！
買房是人生的一步大棋，房貸是其中關鍵的棋子。不要輕忽每個細節，讓你的夢想順利起飛吧！