Arten von Krediten mit jeweils unterschiedlichen Bedingungen zur Verfügung. Zu den gängigsten Optionen gehören:
1. Gesicherte Kredite
Gesicherte Kredite erfordern Sicherheiten wie ein Auto, ein Haus oder ein Sparkonto als Absicherung des Kredits. Kreditgeber Kredit trotz schlechter Bonität sind eher bereit, diese Kredite zu genehmigen, da sie einen Vermögenswert zurückerhalten können, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Gängige Beispiele sind:
Autopfandkredite – Kreditnehmer verwenden den Fahrzeugbrief als Sicherheit.
Eigenheimkredite – Kreditnehmer nutzen das Eigenkapital ihres Hauses.
Gesicherte Privatkredite – Kreditnehmer hinterlegen Bargeld oder wertvolle Vermögenswerte, um die Finanzierung zu sichern.
2. Ungesicherte Privatkredite
Ungesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten, sind aber oft mit höheren Zinsen verbunden. Sie können von traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgebern angeboten werden, die sich auf die Finanzierung von Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben. Kreditgeber bewerten Faktoren wie Einkommen, Beschäftigungsstabilität und Schulden-Einkommens-Verhältnis, um die Berechtigung zu bestimmen.
3. Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind kurzfristige, hochverzinsliche Kredite, die dazu dienen, Notfälle bis zum nächsten Gehaltsscheck des Kreditnehmers abzudecken. Diese Kredite sind leicht zu erhalten, sind jedoch mit überhöhten Gebühren und Zinssätzen verbunden, was sie zu einer riskanten Wahl für die langfristige finanzielle Gesundheit macht.
4. Ratenkredite
Ratenkredite ermöglichen es Kreditnehmern, den Kredit in festen monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Diese Kredite können besichert oder unbesichert sein und sind oft besser zu handhaben als Zahltagdarlehen.
5. Kreditaufbaudarlehen
Kreditaufbaudarlehen sollen Einzelpersonen helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Der geliehene Betrag wird auf einem gesicherten Konto gehalten, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Pünktliche Zahlungen werden an Kreditauskunfteien gemeldet, was Kreditnehmern hilft, ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit wiederherzustellen.
Vor- und Nachteile eines Kredits trotz geringer Kreditwürdigkeit
Vorteile:
Zugang zu Geldmitteln: Hilft bei der Deckung dringender Ausgaben wie Arztrechnungen, Autoreparaturen oder Mietzahlungen.
Potenzial zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Eine verantwortungsvolle Rückzahlung kann die Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.
Vielfältige Optionen: Eine Vielzahl von Kreditprodukten richtet sich an Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit.
Nachteile:
Hohe Zinssätze: Eine geringe Kreditwürdigkeit führt häufig zu höheren Zinssätzen, was die Kreditkosten erhöht.
Gebühren und Strafen: Einige Kredite sind mit Bearbeitungsgebühren, Verzugsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden.
Risiko von Kreditwucher: Einige Kreditgeber nutzen Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit mit unfairen Bedingungen und exorbitanten Zinssätzen aus.
So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung
Wenn Sie eine geringe Kreditwürdigkeit haben, können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung verbessern, indem Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihres Finanzprofils ergreifen:
Überprüfen und überwachen Sie Ihre Kreditauskunft: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler und bestreiten Sie Ungenauigkeiten bei Kreditauskunfteien.
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Zahlen Sie ausstehende Schulden ab, leisten Sie pünktliche Zahlungen und reduzieren Sie die Kreditauslastung.
Erwägen Sie einen Mitunterzeichner: Ein Mitunterzeichner mit einer guten Kredithistorie kann Ihnen helfen, bessere Kreditkonditionen zu erhalten.
Legen Sie einen Nachweis über ein stabiles Einkommen vor: Kreditgeber genehmigen Kredite eher, wenn Sie ein stabiles Einkommen nachweisen.
Vergleichen Sie Kreditgeber: Recherchieren und vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber, um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden.