まず、「金融サービス」という言葉が本来何を意味するのか、そしてこれらのサービスが具体的に何なのかを見てみましょう。これは、広大な金融業界の管轄下で活動する複数の機関が提供する経済的施設やサービスを広く指します。簡単に言えば、この言葉は、専門的にお金を扱うほぼすべての人々やあらゆるものに当てはまります。銀行、投資銀行、投資信託、信用組合、格付け機関、クレジットカード会社、消費者金融会社、保険会社、経営諮問機関、政府認可企業など、すべてが「金融サービス」という包括的な枠組みに含まれます。
ウェルスマネジメントは、それ自体が非常に多様な分野である一方で、金融サービスの範疇にも含まれます。金融サービスとしてのウェルスマネジメントは、金融ウェルスマネジメントを利用する個人の投資ポートフォリオと財務戦略を統括する、統合的なアドバイザリー業務です。サービス提供者が定める料金を支払うことで、誰でも利用できます。高額資産を保有する個人、小規模企業、地方の家族、そして財務に関する専門家の支援を希望、あるいは必要とする個人は、ウェルスマネージャーのサービスを利用する可能性が高いでしょう。この立場において、マネージャーは、個人向け銀行業務の決定、税務問題、法務管理、不動産の売買、そして顧客の投資ポートフォリオなど、あらゆることに関連する様々な機能と決定を実行します。
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ほぼすべての人が金融サービスを利用していますが、ウェルスマネジメントは概して富裕層の領域と考えられています。銀行口座を持っているだけで、口座残高に関わらず利用できます。同様に、金融投資サービスも金額に関わらず利用可能です。低予算投資向けの特定の証券も存在します。しかし、専門家による監視を受けるには、投資が相当の価値を持ち、ファイナンシャルアドバイザーにとって魅力的なものでなければなりません。ファイナンシャルアドバイザー、つまりウェルスマネージャーを雇うには、顧客が既に一定の資産を蓄積している必要があります。そうでないと、ウェルスマネージャーの戦略は効果を発揮しません。多くの専門家にとって、この特性はウェルスマネジメントを、特権階級の顧客のみを対象とした、極めてエリート主義的なプライベートバンキングの具現化と捉えています。プライベートバンキングとは、証券会社やリテールバンクなどの機関が、機関内に多額の資産を保有する選ばれた顧客に対して提供する金融サービスです。金融サービスの範囲内で、専門的な資産管理の行為は、資産の投資、配分、分散化に対する従来のアプローチに常に挑戦を突きつけています。