Si está considerando obtener un seguro de vida hipotecario, aquí hay información básica para ayudarlo a tomar una decisión. Este artículo describe los beneficios, los costos, la suscripción y otros factores relacionados con el seguro de vida hipotecario. El seguro de vida a término es una opción menos costosa para la protección de la hipoteca y es posible que tenga más posibilidades de obtener una póliza. Pero, ¿cómo decide cuál es el adecuado para usted? Continúe leyendo para obtener más información.
Beneficios
Hay una variedad de beneficios de tener un seguro de vida hipotecario. Estos tipos de seguros suelen ser más caros que los seguros de vida temporales individuales porque las primas suelen ser más altas. Sin embargo, la cantidad de cobertura permanece nivelada durante todo el plazo de la póliza. Eso significa que, si muere antes de poder pagar su hipoteca, sus beneficiarios serían los prestamistas de su hipoteca. Dependiendo de cuánto dinero deba en su hipoteca, puede optar por tener una póliza que pague el monto total o solo una parte del saldo restante de su hipoteca.
Otro beneficio del seguro de vida hipotecario es su flexibilidad. Si bien puede parecer que su prestamista le brinda esta protección, este seguro en realidad está respaldado por una gran compañía de seguros como Manulife. Su prestamista incluso puede brindarle cobertura adicional si tiene una afección preexistente, como una enfermedad cardíaca. Independientemente de su elección, el seguro de vida hipotecario lo ayudará a pagar su hipoteca. Incluso se puede utilizar como complemento de una póliza de seguro de vida existente. En caso de que fallezca inesperadamente, su póliza MPI pagará su hipoteca y su familia puede usar la otra póliza de seguro de vida para otros gastos.
Costos
Es fácil comprender los costos del seguro de vida hipotecario, ya que las hipotecas generalmente requieren una cobertura de al menos $ 200k. Los costes de los seguros de vida hipotecarios suelen ser inferiores a los de las pólizas de seguros de vida individuales. La prima se calcula en función de varios factores, como la edad y la salud física del asegurado. Generalmente, el seguro de vida hipotecario es más asequible que el seguro de vida individual, y el plazo y el monto de la cobertura deben ser iguales al monto del préstamo hipotecario.
Hay varios factores a considerar al determinar el costo del seguro de vida hipotecario, y hay muchas calculadoras que pueden ayudar a determinar el costo. Muchas pólizas de seguro de pago de hipoteca requieren primas mensuales para mantenerse al día. Pagarán un beneficio por muerte si el titular de la póliza muere antes de que se pague la hipoteca. Algunas pólizas tienen limitaciones que solo cubren una cierta cantidad de pagos. El plazo de la hipoteca es otro factor importante, y la póliza puede variar según la aseguradora.
Suscripción
Aunque el seguro de vida hipotecario es popular, no es una póliza de seguro de vida independiente. De hecho, es propiedad del banco, no del asegurado. Como resultado, el seguro de vida hipotecario no se somete a suscripción hasta que se presenta un reclamo. Este proceso implica que un asesor de seguros de vida con licencia determine el riesgo de asegurar la vida de una persona. En consecuencia, los costos del seguro de vida hipotecario son más altos que los del seguro de vida a término con suscripción médica.
Las pólizas de seguro de vida a término requieren suscripción para determinar si lo aprobarán y determinarán sus tarifas. Su edad y estado de salud determinan si se le aprobará la cobertura. Pero algunas aseguradoras ofrecen seguro de vida hipotecario sin suscripción. Para estas pólizas no se requiere examen médico. La suscripción es esencial para determinar el monto de la prima y los términos del préstamo. Si se aprueba el seguro de protección hipotecaria, puede ayudar a pagar el saldo de la hipoteca y otras deudas pendientes.
Seguro de vida a término versus seguro de vida hipotecario
El seguro de vida a término suele ser la mejor opción de cobertura cuando se trata de pagar sus gastos finales. El seguro de vida a término no tiene período de espera y se paga de inmediato, pero no se pagará si miente en su solicitud o muere dentro de los dos primeros años de la póliza. El seguro de vida hipotecario, por otro lado, pagará el beneficio del prestamista si muere durante los primeros años de la póliza.
El seguro de vida hipotecario, que también se conoce como "seguro de protección hipotecaria", generalmente lo ofrece un banco o un prestamista hipotecario. No proporciona un beneficio por fallecimiento, sino que paga la hipoteca si el prestatario fallece. Este es un beneficio importante para sus herederos, pero debe tener en cuenta que el seguro de vida hipotecario no es adecuado para todos. Lo mejor es buscar el consejo de un agente de seguros de vida calificado antes de tomar una decisión.