세컨드 찬스 대출은 신용 이력이 좋지 않은 대출자를 위한 대출 유형입니다. 이들은 전통적인 자금 조달 자격을 갖추지 못할 가능성이 높습니다. 이러한 대출은 신용을 재건하는 데 디딤돌 역할을 할 수 있지만 일반적으로 더 높은 이자율을 제공합니다.
세컨드 찬스 대출은 일종의 서브프라임 대출로 간주됩니다. 일반적으로 신용 위험이 적은 것으로 간주되는 대출자에게 제공되는 것보다 훨씬 높은 이자율을 부과합니다. 높은 비용을 고려할 때 세컨드 찬스 대출을 선택하기 전에 다른 금융 옵션을 평가하는 것이 중요합니다.
세컨드 찬스 대출의 메커니즘 이해하기
세컨드 찬스 대출은 종종 서브프라임 시장을 전문으로 하는 대출 기관에서 제공됩니다. 다른 많은 서브프라임 대출과 마찬가지로 세컨드 찬스 대출도 일반적으로 만기가 도래하는 기간(예: 30년 모기지)을 가질 수 있지만, 일반적으로 단기 자금 조달 수단으로 사용됩니다. 대출 중개 사이트 대출자는 지금 바로 돈을 받을 수 있으며, 정기적으로 제때에 상환함으로써 신용 기록을 복구하기 시작합니다. 이 시점에서 더 유리한 조건으로 새로운 대출을 받을 수 있으며, 이를 통해 두 번째 찬스 대출을 상환할 수 있습니다. 세컨드 찬스 대출의 높은 이자율은 대출자가 가능한 한 빨리 재융자할 동기를 부여합니다.
또 다른 종류의 세컨드 찬스 대출은 매우 짧은 기간, 때로는 일주일에서 이틀 정도의 짧은 기간 동안 제공됩니다. 이 대출 변형은 시간이 지남에 따라 상환되는 대신 해당 기간이 끝날 때 전액 상환해야 합니다. 이러한 대출은 $500와 같은 소액 대출을 대상으로 하는 경향이 있으며, 단기 고금리 대출을 전문으로 하는 페이데이 대출 기관에서 대출자의 다음 급여에 맞춰 제공하는 경우가 많습니다.
중요한
두 번째 기회 대출은 신용이 좋지 않은 대출자들에게 도움이 될 수 있지만, 높은 이자율 때문에 가능한 한 빨리 상환해야 합니다.
세컨드 찬스 대출의 장단점 검토하기
신용 기록이 훼손된 대출자가 신용을 재건하는 데 도움이 될 수 있으며, 돈을 빌려야 하는 경우 유일한 옵션이 될 수도 있지만, 이러한 대출에는 상당한 위험이 따릅니다.
하나는 대출자가 대출금을 상환하거나 이를 대체할 다른 자금을 조달할 수 없다는 것입니다. 예를 들어, 대출 기관은 3/27 ARM으로 알려진 조정 금리 모기지(ARM)의 형태로 세컨드 찬스 대출을 제공하는 경우가 많습니다. 이론적으로 처음 3년 동안 고정 금리가 적용되는 이러한 모기지는 대출자가 신용을 복구한 후 재융자할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다. 고정 금리는 또한 대출자가 처음 3년 동안 예측 가능한 월 상환액을 부담할 수 있는 편안함을 제공합니다.
그러나 이 기간이 끝나면 지수와 마진(완전 지수 금리라고 함)을 기준으로 금리가 변동하기 시작하여 지급이 감당할 수 없게 될 수 있습니다. 또한 대출자가 실직했거나 그 사이에 다른 재정적 어려움을 겪은 경우 더 유리한 금리로 더 나은 대출로 재융자하는 것이 불가능할 수 있습니다.
페이데이 대출 기관의 단기 2차 대출에는 고유한 단점이 있습니다. 하나는 자주 변동하는 이자율입니다. 연방 소비자 금융 보호국은 웹사이트에서 "100달러 수수료당 15달러인 일반적인 2주 페이데이 대출은 거의 400%의 연율(APR)에 해당합니다."라고 지적합니다
대출자는 두 번째 기회 대출을 고려하기 전에 은행이나 다른 대출 기관에서 일반적으로 덜 비싸고 덜 위험한 전통적인 자금 조달을 받을 자격이 없는지 확인해야 합니다.
결론
세컨드 찬스 대출은 전통적인 대출을 받을 자격이 없는 신용이 좋지 않은 개인을 위해 설계되었습니다. 이 대출은 신용을 재건할 수 있는 기회를 제공합니다. 고금리는 세컨드 찬스 대출에서 흔히 발생하기 때문에 비용이 많이 드는 옵션이지만, 이는 대출자가 더 빨리 재융자하도록 유도할 수 있습니다. 세컨드 찬스 대출에는 페이데이 대출 기관의 단기 대출이나 고정 금리 초기 기간의 변동금리 모기지가 포함됩니다.
위험에는 특히 대출자가 재정적 어려움에 직면한 경우 유리한 조건으로 대출을 상환하거나 재융자할 수 없는 잠재적인 장애가 포함됩니다. 비용과 위험이 낮은 기존 금융 옵션이 소진될 수 있도록 대안을 먼저 모색해야 합니다.