자금 조달은 고부가가치 부동산 투자에 필수적인 요소입니다. 적절한 자금 조달을 찾는 것은 자산 클래스로서 최고의 부동산 매물에 접근할 수 있는 투자자의 능력에 모든 차이를 가져옵니다.
투자자가 나쁜 자금 조달 옵션 중에서 좋은 자금 조달 옵션을 결정하는 데 필요한 중요한 분야는 대출입니다. 대출 금리가 투자자의 이익에 더 유리할 때 투자를 진행할 때 더 자신감을 가질 수 있습니다.
상업 대출 금리가 어떻게 결정되는지에 대한 미묘한 차이를 탐구하여 자금 조달 옵션을 평가할 때 무엇을 찾아야 하는지 알 수 있습니다.
상업 대출이란 무엇인가요?
투자자는 다양한 유형의 대출에 의존할 수 있습니다. 상업용 부동산 대출은 상업용 부동산 섹터 투자에 맞춘 특정 유형의 대출입니다. 대출 기간이 오래 지속되는 상각 기간이 함께 제공됩니다.
상업용 부동산은 주거용 및 기타 부동산 유형보다 구매 가격이 높습니다. 상업용 부동산은 단독 주택이나 다세대 주택보다 훨씬 큰 경향이 있습니다.
또한 상업용 부동산 임차인은 비즈니스 또는 오피스 빌딩인 경우가 많기 때문에 부동산 소유자는 더 높은 가격에 마감할 수 있는 더 강력한 협상 위치를 갖게 됩니다. 기업은 개인이 주거용 부동산에 돈을 투자하는 것보다 자본과 현금 흐름에 더 잘 접근하는 경향이 있습니다.
투자자와 기업은 상업용 부동산을 재융자하거나 재융자하기 위해 상업용 대출을 받을 수 있습니다. 상업용 부동산 자산은 점점 더 수익성이 높은 투자 부동산 비즈니스이며, 투자자는 계약금을 지불하기 위해 적절한 대출 프로그램에 더 잘 접근할 수 있습니다.
대출 금리란 무엇인가요?
대출 금리는 대출자가 대출금을 상환할 것으로 예상되는 이자율을 의미합니다. 일반적인 상업 대출 금리는 3%에서 20% 사이입니다.
높은 분산도는 대출의 설정 금리에 영향을 미치는 여러 가지 요인으로 인해 발생합니다. 이러한 요인을 고려하면 투자자가 자신의 관심사에 가장 적합한 상업용 부동산 대출을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
상업 대출 금리를 결정하는 요인은 무엇입니까?
프라임 레이트
개인 신용
대출 기간
프라임 레이트
상업 대출의 프라임 금리는 시중 대출에 가장 적합한 금리를 의미합니다. 프라임 금리는 신용카드나 신용카드와 같은 다른 금융 서비스의 벤치마크로 사용되기 때문에 일반적으로 낮은 수준입니다. 현재 프라임 금리는 대출 이자의 7%입니다.
프라임 금리는 미국 재무부와 달리 연방준비제도이사회가 연방기금 목표금리를 통해 설정합니다. 은행은 연방기금 목표금리를 사용하여 대출 금리를 결정합니다. 프라임 금리는 연방기금 목표금리에 3을 더한 값입니다.
연방준비제도이사회가 조치를 취하고 연방기금 목표금리를 인상하거나 인하하면 프라임 금리도 달라집니다. 프라임 금리는 금융 부문 전반의 금리 기준선을 설정하기 때문에 금리 변동에 큰 영향을 미칩니다.
개인 채권자에게는 프라임 금리 대출이 어려울 수 있습니다. 은행이나 투자 회사와 같은 대형 법인 금융 기관에만 프라임 금리가 부과되는 경우가 많습니다.
대형 금융 기관들은 상업 은행과 마찬가지로 신속하고 신뢰성 있게 대출을 상환할 수 있는 자본과 자원을 가지고 있습니다.
개인 신용
채권자의 개인 신용 기록은 대출 이자율에 큰 영향을 미칩니다. 신용 기록은 과거 채권자의 재무 결정을 결정하는 간단한 지표입니다.
좋은 개인 신용은 신용도를 나타내며, 재무 신용 점수가 좋은 채권자는 대출을 제때 전액 상환할 수 있는 능력을 확립합니다.
신용 점수는 300점에서 850점까지 다양합니다. 신용 점수 수준은 해당 수준에 따라 시차를 둡니다:
가난함: 300에서 579
박람회: 580에서 669
좋아요: 670에서 739까지
매우 좋습니다: 740에서 799
우수: 800에서 850
채권자의 신용 점수가 좋을수록 대출 금리가 더 유리해집니다. 대출 기관은 신용 점수가 높은 대출자가 대출을 제대로 갚을 수 있을 만큼 신뢰할 수 있다는 것을 나타내기 때문에 더 낮은 금리를 제공합니다.
신용 등급을 개선하는 것은 다양한 재무 결정에 달려 있습니다. 대출 이력, 대출 금액, 대출 상환 지연, 적극적인 부채는 채권자의 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
대출 기간
대출 기간은 채권자에게 부과되는 이자율에 영향을 미칩니다. 대출 기관은 상환하지 못할 가능성이 높아지기 때문에 장기 대출을 제공하는 것을 더 주저합니다.
게다가 대출 상환을 장기적으로 분산시키는 것은 채권자들이 시간이 지남에 따라 더 적은 금액을 지불한다는 것을 의미하며, 따라서 대출을 신속하게 상환할 유인이 줄어듭니다.
대출자는 반드시 대출금이 빨리 상환되기를 원합니다. 장기적으로 상환되는 대출은 대출자에게 더 낮은 월 상환액을 상쇄하기 위해 더 높은 이자율을 부과합니다.
또는 단기 대출의 이자율이 낮아지므로 월 상환액이 많을수록 대출자가 대출금을 더 빨리 상환할 수 있습니다.
상업 대출의 낮은 이자율을 원하는 채권자의 경우, 단기 대출을 선택하면 이자율이 계속 낮아집니다. 이자율이 낮을수록 월 납입금이 높아집니다.
그러나 채권자들이 단기 대출을 받을 수 있는 재정적 수단이 있다면, 그들은 이익을 얻을 것입니다: 단기 대출을 지불하는 것은 단순히 이자율이 낮을 뿐만 아니라 신용 점수를 쌓는 데 더 좋습니다.
상업 대출 금리에 영향을 미칠 수 있는 기타 요인
프라임 금리, 개인 신용, 대출 조건이 상업 대출 금리에 영향을 미치는 주요 요인이지만, 이들만 영향을 미치는 것은 아닙니다. 상업 대출 금리에 영향을 미칠 수 있는 다른 요인으로는 다음과 같은 것들이 있습니다:
대출 대비 가치 비율(LTV): LTV는 대출 규모(일반적으로 모기지)를 구매하거나 재융자하는 자산(전통적으로 주택)의 가치와 비교합니다. LTV가 높을수록 위험이 높아지며 상업 대출 금리가 높아질 수 있습니다.
대출 상품의 크기: LTV와 마찬가지로 요청하는 규모의 대출은 대출 금리에 영향을 미칩니다(일반적으로 비정상적으로 크거나 작은 규모의 대출은 평균 규모의 대출보다 더 높은 금리로 제공됩니다)
대출 유형(상업용 모기지 대출, 경금 대출, SBA 504 대출): 일부 유형의 대출은 다른 유형보다 더 많은 위험을 수반합니다. 일반적으로 대출을 신청할수록 상업적 금리가 높아질 것으로 예상됩니다.
부채 서비스 보장 비율(DSCR): 일반적으로 DSCR이 낮을수록 이자율이 높아집니다.
고정 금리와 변동 금리: 변동 금리는 고정 금리 대출보다 낮고 경쟁력 있는 금리를 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 현재의 경제 상황을 조사하여 이를 확실히 확인하세요.
좋은 상업 대출 금리를 받는 방법은?
대출 금리를 결정하는 요인을 파악하는 것은 좋은 대출을 찾는 데 매우 중요합니다. 이러한 요인을 실제로 확인할 수 있는 위치를 파악하면 투자자가 합리적인 상업용 대출 금리를 어디서, 언제, 어떻게 찾을 수 있는지 알 수 있습니다.
경제를 살펴보세요
평균 요금 찾기
신용 점수 쌓기
경제를 살펴보세요
합리적인 대출 금리를 받기 위해서는 보다 광범위한 시장 상황에 주목하는 것이 중요합니다. 경제가 호조를 보이면 상업용 모기지 금리가 더 유리해집니다. 연방준비제도이사회는 경제가 호조를 보일 때 지출을 장려하기 위해 금리를 낮게 유지할 것입니다. 대출사이트
연방준비제도이사회는 지출을 억제하기 위해 경기 침체기에 금리를 인상할 것입니다. 예를 들어 인플레이션 기간에 대출을 받으면 금리가 불리해집니다.
연준은 물가 상승을 막기 위해 금리를 인상합니다. 현재 세계 경제 상황에서 인플레이션은 곧 금리 인상으로 이어질 수 있습니다.
평균 이자율 찾기
현재 관심 상태를 파악하는 가장 좋은 방법은 평균 이자율을 평가하는 것입니다. 평균 상업 대출 이자율은 금융계 전반의 섹터별 이자율을 고려합니다. 섹터 전체의 평균 이자율을 결정함으로써 투자자는 현재 실질 이자율이 어디에 있는지에 대한 강한 감각을 갖게 됩니다.
현재 미국의 평균 금리는 약 4~5%입니다. 상업 대출 금리의 범위는 2.2%에서 18%까지 다양합니다.
평균 금리는 투자자가 선택하는 대출, 즉 브릿지론, 은행 대출 및 기타 대출 옵션에 따라 달라질 수 있습니다. 현재 평균 금리가 낮아지면 투자자들은 금리가 더 나빠지기 전에 자금 조달을 시작할 수 있는 기회를 잡을 수 있습니다.
신용 점수 쌓기
채권자의 신용 점수가 높을수록 이자율이 더 유리합니다. 더 나은 신용 점수를 쌓는 것은 재무 건전성을 확보하는 데 매우 중요합니다. 더 나은 신용 점수는 다양한 기회를 열어주며, 채권자는 대출에 대해 더 유리한 이자율과 여러 가지 혜택을 얻을 수 있습니다.
더 나은 신용 점수를 쌓는 것은 더 많은 대출을 받은 다음 제때 상환하는 것에서 시작됩니다. 직관에 반하는 것처럼 보일 수 있지만 더 많은 부채를 떠안는 것이 더 나은 신용을 구축하는 열쇠입니다. 더 나은 투자를 유치하기 위해 상업 대출을 받으면 동시에 더 나은 신용 점수를 쌓을 수 있습니다.
결론
상업 대출 금리가 어떻게 결정되는지 알면 더 나은 금융 옵션을 선택할 수 있는 노하우를 갖추게 됩니다.
금리는 지난 10년 동안보다 높을 수 있지만, 역사적인 최고치보다는 훨씬 낮습니다. 1980년대에는 금리가 지난 반세기 동안 가장 높은 수준에 도달했습니다.