保險為我們提供財務防線，讓我們在不幸遇上疾病、意外等突發狀況時，能獲取應急資金渡過難關。保險的保障額越高，保費亦會拾級而上，或對投保人的財務造成負擔。我們應如何在保費預算及保障之間作出平衡與取捨？
保費預算兩大考慮因素：負擔能力 VS 實際需要
每年應用多少錢買保險？保費應佔收入比重多少？答案是因人而異。任何人投保前，都應先問自己兩條問題：
我有能力在個人入息中，花多少錢去買保險？我需要哪些類型的保險及保額？
負擔能力先決
關於保費負擔能力問題，坊間有人提倡不同的法則與建議，指保費不應超每月收入10%、20%等。以「負擔能力」作為買保障的先決考慮，有助我們控制支出，在不影響日常生活、投資、儲蓄等規劃的情況下，獲得一定保障。
「負擔能力先決」的保險規劃模式，對收入普遍不高的職場新鮮人而言，尤其符合他們的理財需要。畢竟對月入僅萬餘元的畢業生，如要每月大灑金錢買齊保障充足的人壽、意外、危疾、醫療，甚至儲蓄保險等完整保險套餐，未免強人所難，量入為出是明智之舉。
實際需要先決
買保險是為了應付危機，故必須考慮個人的實際財務需要與責任。專業科目畢業的大學生，部份人甫進社會便月賺$5萬，收入與不少中年管理層並駕齊驅，但畢業生未必需要養家，而中年人上有高堂下有兒女，兩者財務責任不可同日而語。