Este tipo de bancarrota tiene un plan de pago que puede durar hasta cinco años, tiempo durante el cual el deudor hace pagos mensuales a un fideicomisario, que luego distribuye a los acreedores en una cantidad y porcentaje determinado por el plan presentado ante el tribunal.
El Capítulo 13 es una buena opción para las personas que necesitan ponerse al día en los pagos de la hipoteca, los impuestos o la manutención de los hijos, o que pueden saldar sus deudas. Pueden hacerlo sin pagar intereses, recargos por demora ni sanciones.
Un fideicomisario del tribunal de bancarrota gestiona el acuerdo de reembolso. Normalmente, el abogado de bancarrota del solicitante redacta el plan que permite el pago de deudas importantes a lo largo de varios años. Habrá un despido de las deudas no garantizadas que todavía están pendientes al final de ese tiempo.
Los Beneficios De Solicitar La Bancarrota Del Capítulo 13
Se necesitaría mucho trabajo para enumerar y explicar todas las ventajas de la presentación de bancarrota del Capítulo 13. Sin embargo, es importante recordar que usted puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 incluso si previamente se acogió al Capítulo 7. La libertad que ofrece la bancarrota del Capítulo 13 es otro excelente beneficio. Recuerde que estos beneficios se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades únicas. Por ejemplo, puede renunciar a un automóvil que no necesita y conservar otro que sí necesita. Además, es posible que pueda reducir la tasa de interés y el monto del pago del automóvil que posee.
En esencia, el Capítulo 13 es un préstamo de consolidación en el que usted paga una cuota mensual a un fideicomisario designado por el tribunal, que luego distribuye los fondos entre sus acreedores. Durante este tiempo, sus acreedores no pueden ponerse en contacto con usted directamente y deben hacerlo a través del fideicomisario. Una cláusula particular protege igualmente a los co-firmantes de deudas de consumo en el código de bancarrota del Capítulo 13.
Deuda de consumo es algo que usted compra para uso personal, familiar o doméstico, y el acreedor no se le permite tratar de cobrar de la co-firmante. El plan de reembolso del Capítulo 13 le ayudará a compensar los pagos atrasados si se retrasa en el pago de su hipoteca y se enfrenta a una ejecución hipotecaria.
En comparación con la liquidación bajo el Capítulo 7, el Capítulo 13 tiene muchos beneficios para las personas. El Capítulo 13 permite a la gente detener sus casas para entrar en ejecución hipotecaria. Las personas pueden detener las acciones de ejecución hipotecaria y posiblemente curar los pagos hipotecarios atrasados con el tiempo mediante la presentación de esta disposición.
Sin embargo, siguen estando obligados a efectuar los pagos de la hipoteca en la fecha prevista a lo largo del plan del Capítulo 13. Otro beneficio del Capítulo 13 es que permite a las personas reprogramar las obligaciones garantizadas y distribuirlas a lo largo del plan del Capítulo 13 (que no sea una hipoteca sobre su residencia principal).
¿Cuáles Son Las Desventajas De Solicitar La Bancarrota Del Capítulo 13?
Aunque el Capítulo 13 de bancarrota proporciona muchas ventajas, existen algunas desventajas antes de declararse en bancarrota. Hay algunas desventajas a considerar antes de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13.
Puede llevar mucho tiempo, afectar negativamente a su crédito durante muchos años y dificultar la obtención de préstamos o créditos adicionales. Será más difícil declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 más adelante si se declara bajo el Capítulo 13 hoy.
Si ha pasado recientemente por un procedimiento de bancarrota bajo el Capítulo 13, no puede solicitar la bancarrota bajo el Capítulo 7. Incluso después de los procedimientos de bancarrota, usted todavía puede ser responsable de pagar algunas de sus deudas, como un gravamen hipotecario. Debe pagar las deudas con su renta "disponible", que es el dinero que le sobra después de pagar las necesidades (incluidos alimentos, vivienda y atención médica).
Así, todos sus fondos sobrantes se comprometen con el plan de reembolso, que puede durar hasta cinco años si elige un plan del Capítulo 13 para saldar sus deudas.
Además, correrá el riesgo de que se desestime su caso y de perder la protección del tribunal de bancarrota si no efectúa los pagos o no cumple los plazos de pago. Descubra más detalles.
¿Qué Deudas Son Elegibles Para El Capítulo 13 De Bancarrota De Descarga?
En un caso de bancarrota del Capítulo 13, comúnmente conocido como "el plan del asalariado", los deudores intentan pagar una parte de sus obligaciones durante un plazo máximo de cinco años a cambio de que la mayoría de sus deudas restantes sean desestimadas o eliminadas. Con una descarga de bancarrota del Capítulo 13, puede crear un plan de pago, liquidar parte de su deuda, y eliminar la deuda descargable restante.
Algunas categorías diferentes de obligaciones no garantizadas son descargables bajo el Capítulo 13 de bancarrota. Sus responsabilidades se dividen en categorías basadas en su naturaleza e importancia en el Capítulo 13 de bancarrota. En comparación con los casos del Capítulo 7, la descarga en los casos del Capítulo 13 es ligeramente mayor.
Las deudas contraídas para cumplir con las obligaciones fiscales no descargables, las deudas contraídas por daños intencionales y maliciosos a la propiedad, y las deudas resultantes de los acuerdos de propiedad en los procedimientos de divorcio o separación son todas descargables en el Capítulo 13, pero no en una bancarrota del Capítulo 7.
Un deudor del Capítulo 13 está calificado para una descarga una vez que complete todos los pagos requeridos por el plan de pago y cumplir con otros requisitos legales. Una descarga absuelve al deudor de todas las obligaciones cubiertas por el plan de pago.
Como resultado, después de recibir el pago en virtud del plan, los acreedores tienen prohibido iniciar o continuar cualquier acción de cobro contra el deudor para recuperar las obligaciones descargadas. El tipo de deudas del deudor determina el alcance de la exoneración. Entre las deudas no exoneradas, se encuentran las hipotecas y los compromisos de pensión alimenticia o de manutención de los hijos.
Algunas deudas se consideran deudas garantizadas, lo que significa que un acreedor puede embargar una propiedad u otra garantía si usted no las paga. Las hipotecas garantizadas por viviendas y los préstamos para automóviles vinculados a vehículos son ejemplos típicos de deudas garantizadas.
Además, dependiendo de la situación, ciertas deudas garantizadas pueden ser descargadas. Por último, si no hay consideración de la deuda de los acuerdos de divorcio en una obligación de manutención doméstica, puede ser descargable bajo ciertas condiciones en un caso del Capítulo 13.
Secuelas De Una Descarga Del Capítulo 13
Es importante tener en cuenta que debe seguir pagando al fideicomisario durante al menos tres años. A veces toda la deuda no garantizada es pagada, y a veces no. Debido a que cada petición de bancarrota es única, los detalles del caso afectan significativamente el resultado. Negarán su caso si no realiza los pagos o deja de hacerlos.
Recuerde que en el Capítulo 13 de bancarrota, los préstamos garantizados, como los préstamos para automóviles, solo pueden ser parcialmente descargados. Sin embargo, si se considera el valor depreciado del vehículo, puede reducir el saldo de carga.
Usted solo será elegible para una descarga de la deuda una vez que decida que es elegible y se presente para el Capítulo 13 de bancarrota. La elegibilidad ocurrirá una vez que haya completado los pagos requeridos por su plan de pago aprobado por el tribunal. Usted puede calificar para una descarga de dificultad si las circunstancias fuera de su control le impiden completar los gastos.
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