La mayoría de las veces, la declaración de bancarrota puede parecer la única alternativa si su deuda se está acumulando una cantidad abrumadora. Usted puede sentirse asustado y atrapado debido a esto, pero, la bancarrota no es una decisión que debe tomarse a la ligera. Para que pueda tomar la mejor decisión en función de sus circunstancias, es fundamental que entienda exactamente qué es la bancarrota y qué implican los distintos tipos de bancarrota.
Aunque hay seis tipos de bancarrota, la mayoría tiende a pensar en la bancarrota del Capítulo 7 como la mejor solución a sus enormes deudas. Puede parecer su última alternativa si está muy atrasado en sus pagos y no puede encontrar el dinero para cubrir sus necesidades de vida y los pagos regulares. Numerosas obligaciones no garantizadas pueden descargarse a través del Capítulo 7 de la bancarrota, a veces denominado bancarrota directa o de liquidación.
Pero no todos tienen derecho a este tipo de bancarrota. ¿Cuáles son los requisitos para obtener este tipo de bancarrota? ¿Cómo funciona este tipo de bancarrota?
Cómo Funciona La Bancarrota Del Capítulo 7
El tribunal impone automáticamente una retención temporal de sus deudas actuales cuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7. Como resultado, sus acreedores ya no pueden cobrarle las deudas, embargar sus ingresos, ejecutar la hipoteca de su casa, embargar sus bienes, desalojarle o cortarle los servicios públicos. Sus bienes pasarán a ser propiedad legal del tribunal y se asignará un administrador de la bancarrota a su caso.
Los deberes del fideicomisario incluyen la supervisión de su bancarrota del Capítulo 7 y el examen de sus activos y finanzas. Los bienes no exentos se venderán, y las ganancias se utilizarán para pagar a sus acreedores. Estos bienes son los que la bancarrota no le permite conservar. También se organizará una reunión de acreedores que dirigirá el síndico cuando usted comparezca ante el tribunal y responda a las preguntas sobre su expediente.
Cada Estado tiene una lista diferente de lo que califica como propiedad exenta, así como un límite diferente en la cantidad que puede eximir. En algunos estados, usted puede elegir entre sus propias exenciones específicas del estado y las exenciones federales. Sin embargo, la mayoría de los casos de bancarrota del Capítulo 7 son casos "sin activos", lo que significa que todos los activos del deudor están protegidos de la bancarrota o tienen cargos legales contra ellos.
El tribunal desestimará sus deudas restantes al concluir el procedimiento, que suele durar de cuatro a seis meses desde el momento de la presentación original, y usted ya no será responsable de pagarlas. El registro de bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en sus informes de crédito hasta diez años.
¿Qué Deudas Se Perdonan En La Bancarrota Del Capítulo 7?
Si usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, sus deudas no garantizadas, como la deuda de la tarjeta de crédito, los gastos médicos y los préstamos personales no garantizados, normalmente serán condonados. Al concluir el procedimiento, que suele durar de cuatro a seis meses desde que usted comienza, el tribunal descargará estas deudas.
La bancarrota del Capítulo 7 no suele descartar algunas categorías de deudas no garantizadas, como por ejemplo:
- Asistencia a los hijos
- Pensión alimenticia
- Préstamos para la educación
- Una pequeña deuda de impuestos
- Costes de las comunidades de propietarios
- Costes y sanciones judiciales
- Deudas por daños personales que deba tras un accidente de tráfico por conducir en estado de embriaguez
- Préstamos no garantizados que haya omitido a sabiendas en su declaración
Una bancarrota bajo el Capítulo 7 también puede eliminar su deuda por préstamos garantizados. Los préstamos que están garantizados por la garantía, como su casa para una hipoteca, o cuando un acreedor tiene un derecho de retención sobre sus posesiones se conocen como préstamos garantizados.
Requisitos Para La Bancarrota Del Capítulo 7
Para solicitar la bancarrota del Capítulo 7, debe cumplir algunas condiciones:
- Tiene 180 días para terminar un curso de asesoramiento crediticio individual o en grupo de un servicio de asesoramiento crediticio aprobado antes de presentar la bancarrota del Capítulo 7
- Debe cumplir los requisitos de una prueba de medios, que determina si su renta disponible es suficiente para realizar pagos parciales a los acreedores no garantizados, o bien su renta mensual media durante los seis meses anteriores debe ser inferior a la renta media de un hogar de su tamaño en su estado. Es posible que aún pueda solicitar la bancarrota en virtud del Capítulo 13 si no supera la prueba de recursos.
- No puede haberse declarado en bancarrota bajo el Capítulo 7 en los ocho años anteriores.
- No puede haberse declarado en bancarrota bajo el Capítulo 13 en los seis años anteriores.
- Debe esperar al menos 181 días antes de volver a intentarlo si su declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 fue rechazada.
- Puede que esté cualificado para declararse, pero si el tribunal considera que está intentando engañar a sus acreedores, puede decidir desestimar su caso. Por ejemplo, si pide dinero prestado o utiliza tarjetas de crédito con la intención de declararse en bancarrota más tarde para evitar pagar la deuda.
Contratación De Un Abogado De Bancarrota Cerca Se Usted
En el caso de que usted piense que estaría calificado para el Capítulo 7 de bancarrota, es mejor contratar a un abogado de bancarrota para que lo ayude y lo guíe, ya que todavía hay procedimientos que se deben seguir para que el estrés también se minimice.
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